Garantie habitation vs assurance habitation : quelle est la différence ? (2023)

Comparer une garantie habitation à une assurance habitation se résume à une distinction principale. Les garanties résidentielles couvrent les composants internes de votre maison, tels que les systèmes et les appareils électroménagers, en cas de dommages dus à l'usure quotidienne ; L'assurance habitation couvre les dommages causés à vos biens personnels et à l'intégrité structurelle de votre maison par des événements majeurs tels que les catastrophes naturelles, les cambriolages et le vandalisme.

Pour le plus haut degré de protection de la maison, c'est une bonne idée de souscrire à la fois à une garantie habitation et à une assurance habitation. Si vous recherchez un fournisseur de garantie de maison, lisez l'examen de l'équipe Guides Home des meilleures sociétés de garantie de maison du pays. Si vous recherchez un assureur habitation de premier ordre, lisez notre tour d'horizon des meilleures compagnies d'assurance habitation.

Il existe de nombreuses similitudes entre une garantie habitation et une assurance habitation. Avec les deux polices, vous payez des frais mensuels et des frais de service, également appelés franchise dans le secteur des assurances. La plus grande différence entre une garantie habitation et une assurance habitation est ce qu'elles couvrent.

De nombreux propriétaires supposent à tort que leur assurance habitation couvrira toutes les dépenses et responsabilités imprévues associées à l'accession à la propriété. En réalité, il est réservé à des événements tels qu'une catastrophe naturelle, un incendie ou un cambriolage, ce qu'on appelle des périls dans le jargon de l'assurance. Une garantie habitation protège vos gros électroménagers et systèmes en cas de dysfonctionnement dû à l'usure normale. Certaines polices d'assurance habitation peuvent couvrir les appareils électroménagers et les systèmes intégrés, mais ces polices sont souvent assorties d'une franchise élevée.

À bien des égards, une police de garantie habitation complète les lacunes de l'assurance habitation. Par exemple, une garantie résidentielle peut couvrir la réparation ou le remplacement d'un chauffe-eau cassé lorsqu'il est usé par des années d'utilisation, tandis que vous pouvez déposer une réclamation auprès de votre assurance habitation si votre chauffe-eau explose, présente une fuite majeure ou cause une forme de dommage structurel.

Ni l'assurance habitation ni les garanties habitation ne sont des exigences légales de l'accession à la propriété. Cependant, votre prêteur hypothécaire peut exiger que vous souscriviez à un régime d'assurance habitation au moment où vous achetez une maison.

Bien que les propriétaires puissent acheter une garantie de maison à tout moment, cela peut être particulièrement intéressant pour les nouveaux acheteurs de maison à la recherche de la tranquillité d'esprit de ne pas être seuls responsables des charges financières associées à l'entretien des systèmes et appareils intégrés de leur maison. Les vendeurs de maisons peuvent également acheter une garantie de maison dans le but d'attirer des acheteurs potentiels.

Un plan de garantie à domicile est un type de contrat de service à domicile, et les entreprises du secteur sont réglementées par les organes directeurs indépendants de chaque État. Bien qu'il fonctionne comme une assurance, légalement, ce n'est pas une assurance. Les garanties résidentielles couvrent la réparation, le remplacement et l'entretien des articles couverts, tels que votre système électrique, votre chauffe-eau et vos appareils de cuisine.

Les garanties résidentielles sont particulièrement attrayantes pour les propriétaires qui n'ont pas les économies nécessaires pour couvrir les réparations coûteuses et imprévues ou qui n'ont pas le temps de rechercher des entrepreneurs réputés lorsque leurs systèmes et appareils tombent en panne. Cependant, certains propriétaires - en particulier ceux qui possèdent des systèmes et des appareils haut de gamme plus récents et qui ne risquent pas de tomber en panne dans un avenir immédiat - peuvent économiser davantage à long terme sans garantie de la maison s'ils disposent du budget nécessaire pour couvrir les réparations nécessaires.

Pour utiliser la garantie de votre maison, vous devez déposer une réclamation dès que vous remarquez un appareil ou un système domestique défectueux. Certaines entreprises peuvent refuser votre réclamation s'il est clair que l'article couvert est hors service depuis un certain temps. Une fois que vous avez demandé un service, un technicien se rendra à votre domicile pour diagnostiquer le problème et déterminer s'il est couvert par votre police existante.

La couverture de la garantie résidentielle variera d'un fournisseur à l'autre, mais au cœur de l'industrie, tous les fournisseurs couvrent une suite d'appareils et de systèmes intégrés. De nombreux fournisseurs de services proposent un niveau de plan de base qui couvre uniquement les appareils ou les systèmes, puis un plan plus complet qui couvre une combinaison de systèmes et d'appareils intégrés. Il est important de lire attentivement les petits caractères du contrat de garantie de votre maison afin d'être au courant de toutes les exclusions et limitations avant de déposer une réclamation.

Les systèmes et appareils intégrés les plus couramment couverts comprennent :

appareils électroménagers

Systèmes intégrés

Les propriétaires peuvent personnaliser leurs forfaits en consultant la liste des options complémentaires de chaque fournisseur. Les options complémentaires typiques incluent la couverture de votre piscine et de votre spa, des systèmes et appareils supplémentaires, une pompe de puits, une pompe de puisard, une couverture limitée contre les fuites de toit et un aspirateur central, entre autres. Les options de couverture supplémentaires varient considérablement d'un fournisseur à l'autre. Liberty Home Guard propose 30 options supplémentaires impressionnantes, ce qui le distingue de ses concurrents.

Les garanties habitation couvrent spécifiquement les dommages qui surviennent à la suite d'une utilisation quotidienne. Les fournisseurs de garantie Home se réservent le droit de refuser la couverture en cas d'entretien insuffisant.

Les dommages accidentels, les dommages causés par une mauvaise installation ou modification et les conditions préexistantes sont également souvent exclus de la couverture. Cependant, certaines entreprises, comme American Home Shield, couvrent des conditions préexistantes inconnues qui ne peuvent pas être détectées par un simple test mécanique ou une inspection visuelle.

Cela dit, les fournisseurs de garantie de maison vous permettront généralement de lire le contrat de service avant de souscrire à un plan. Vous voudrez prendre plus de temps pour lire attentivement l'exemple de contrat afin d'être au courant des éventuelles exclusions ou limitations de votre police.

L'assurance habitation n'est pas légalement obligatoire, mais c'est une condition de presque tous les prêteurs hypothécaires. Bien qu'il existe une certaine variété de couvertures d'assurance habitation, une police d'assurance habitation typique couvre la structure de votre maison et les effets personnels qu'elle contient, qui peuvent inclure de nombreux éléments couverts par une garantie habitation, en cas d'événement catastrophique. De nombreuses polices standard couvrent également la responsabilité des biens personnels et des blessures jusqu'à un certain montant.

L'assurance habitation couvre le coût de la reconstruction et du remplacement des éléments endommagés par des situations destructrices décrites dans la police, telles que des dommages et des blessures aux structures intérieures et extérieures. L'assurance habitation offre aux propriétaires une protection financière en cas de dommages causés par la fumée, de vol, d'arbre tombé et de certains types de dommages causés par les intempéries, comme le vent ou la foudre.

L'assurance habitation couvrira également le coût des frais de subsistance supplémentaires, tels que le loyer ou les factures d'hôtel, si votre maison est considérée comme inhabitable après un événement périlleux. Certaines polices couvriront également les frais médicaux si vous ou un invité êtes blessé dans votre maison.

Malheureusement, l'assurance habitation ne couvre pas tous les événements catastrophiques possibles. Les protections contre les inondations et les tremblements de terre, qui sont considérées comme des cas de force majeure, sont réservées à des polices distinctes.

Comme les garanties habitation, les polices d'assurance habitation sont soumises à des plafonds de couverture, ce qui signifie que l'assureur ne paiera que jusqu'à un montant spécifié dans l'accord de couverture. Tous les autres frais au-delà de cette limite de couverture seront à la charge du propriétaire.

Lorsque vous êtes propriétaire d'une maison, vous êtes responsable de tous les aspects de cette propriété. Qu'il s'agisse de simples remplacements de pièces sur votre four, de réparations d'urgence de fuites de toit ou de remplacements d'unités de CVC, les coûts d'entretien d'une maison peuvent aller de quelques minutes à des dépenses importantes. Si vous possédez une ancienne unité de CVC ou une cuisine remplie d'appareils électroménagers, le coût du diagnostic, de la réparation et du remplacement de ces éléments pourrait entraîner des difficultés financières si vous n'êtes pas préparé.

En tant que tel, souscrire à la fois à une garantie habitation et à une police d’assurance habitation peut être une bonne idée. L'assurance habitation interviendra en cas de gros dégâts mais pas en cas de petits désagréments, comme un chauffe-eau en panne. C'est là qu'une garantie habitation complète les lacunes de l'assurance habitation pour vous aider à garder une longueur d'avance sur les dépenses de votre maison, surtout si vous n'avez pas les économies nécessaires pour couvrir les pannes imprévues.

Notre équipe a créé un système de notation complet pour classer les fournisseurs en fonction de facteurs objectifs. Nous avons étudié chaque entreprise en discutant avec des représentants de l'entreprise, en lisant des exemples de contrats et en analysant et en comparant les avis des consommateurs. Nous avons approfondi nos recherches en obtenant des informations sur les propriétaires par le biais d'enquêtes et de groupes de discussion.

Après avoir collecté les données, nous avons noté chaque fournisseur dans les catégories suivantes : options de plan, coût, fiabilité, service client, disponibilité de l'État, avantages supplémentaires et spécificités de la couverture.